Cómo Se Determina Tu Puntaje De Crédito Y Tres Formas De Mejorarlo

Quizás solicitaste un préstamo en el pasado y el oficial de préstamos te dio tu puntaje crediticio. Puede que sea alto o bajo, pero probablemente te hayas preguntado ¿cómo se mide exactamente?

Primero, los puntajes crediticios se utilizan generalmente para diferenciar la probabilidad de que tú pagues un préstamo o no. Los principales modelos de calificación crediticia del consumidor, FICO® y VantageScore®, clasifican a los consumidores utilizando un rango de calificación de 300 a 850. Cuanto menor sea el número, más riesgo ve el prestamista. Cuanto mayor sea el número, menor será el riesgo de que incurra en incumplimiento.

En segundo lugar, ¿cómo se calcula este número? FICO® calcula los puntajes utilizando diferentes partes de tu historial crediticio en su informe crediticio. Estos datos se agrupan y ponderan en cinco categorías: historial de pagos (35%), montos adeudados (30%), duración del historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y combinación de créditos (10%).

Es importante saber que tu puntaje de FICO® se calcula solo a partir de la información de tu informe crediticio. Sin embargo, cuando solicitas un préstamo, los oficiales de préstamos pueden considerar muchas cosas al tomar una decisión, como tus ingresos, cuánto tiempo has trabajado en tu trabajo actual, cuánto tiempo has vivido en tu dirección actual y el tipo de crédito y cantidad de crédito que solicitas.

Muchos miembros nos preguntan "¿cómo podemos mejorar nuestro puntaje crediticio?" Marcar a ese número 800 desde un letrero en la carretera que promete darte un mejor puntaje de crédito rápidamente no solo es costoso, sino que rara vez funciona. Aquí hay tres cosas que puedes hacer ahora mismo que te ayudarán a obtener un mejor puntaje.

1. Paga tus facturas a tiempo. Esto puede parecer obvio, pero es uno de los más importantes. Querrás pagar todas las facturas a tiempo; no solo las facturas de las tarjetas de crédito o cualquier préstamo que puedas tener, como préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes, sino también tu alquiler, servicios públicos, factura de teléfono, etc. También es una buena idea utilizar los recursos y herramientas disponibles para ti, como pagos automáticos o recordatorios de calendario, para asegurarse de pagar a tiempo todos los meses. ¿Atrasado en algunos pagos ahora? Actualízalos lo antes posible. Aunque los pagos atrasados ​​o pagos perdidos ​​aparecen como información negativa en tu informe crediticio durante siete años, su impacto en tu puntaje crediticio disminuye con el tiempo: los pagos atrasados ​​más antiguos tienen menos efecto que los más recientes.

2. Dispute cualquier inexactitud en tus informes de crédito. Verifica tus informes de crédito en las tres agencias de informes de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) para ver si hay errores que puedan estar reduciendo innecesariamente tu puntaje de crédito. Verifica que las cuentas que figuran en tus informes sean correctas. Si ves errores, dispute la información y corrígela de inmediato. Monitorear tu crédito con regularidad puede ayudarte a encontrar los errores antes de que causen daños.

3. No solicites demasiado crédito nuevo, lo que resultará en múltiples consultas. Abrir una nueva tarjeta de crédito puede aumentar tu límite de crédito general, pero el acto de solicitar crédito, especialmente con un prestamista nuevo, crea una investigación difícil en tu informe de crédito. Demasiadas consultas difíciles pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio, aunque este efecto desaparecerá con el tiempo. Las consultas difíciles permanecen en tu informe crediticio durante dos años.

Un puntaje de crédito bajo no solo impedirá que obtengas un préstamo, sino que determina la tasa que pagas cuando obtienes un préstamo. Cuanto menor sea el puntaje de crédito, mayor será tu tasa, lo que significa un pago más alto y más intereses pagados con el tiempo. Un puntaje de crédito bajo también puede aumentar las primas de tu seguro y potencialmente impedirte alquilar una casa.

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