Préstamo con Garantía Hipotecaria versus Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) ¿Cuál es el adecuado para usted?
Préstamo con Garantía Hipotecaria frente a una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC): dos soluciones financieras que suenan muy similares pero tienen ventajas, desventajas y consideraciones muy diferentes. Entonces, ¿cómo sabes cuál es el adecuado para ti? ¡Permítanos explicarle!
¿Cómo son similares?
Los Préstamos con Garantía Hipotecaria y los HELOC se basan en el valor del patrimonio de su vivienda. Si ha sido dueño de su casa durante algunos años, es probable que haya acumulado algo de patrimonio y puede estimar este patrimonio restando la cantidad de dinero que debe en su hipoteca del valor de su propiedad. La cantidad que puede pedir prestada en un Préstamo con Garantía Hipotecaria o HELOC depende de este patrimonio.
Debido a que ambas soluciones se basan en el valor del patrimonio de su vivienda, a menudo tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos. Esto los convierte en excelentes soluciones para pedir dinero prestado, especialmente cuando tienes grandes gastos en el horizonte. Mucha gente usa estas soluciones para renovaciones en el hogar, gastos de educación, vacaciones, facturas médicas, consolidación de tarjetas de crédito y más.
¿En qué se diferencian?
Préstamo con Garantía Hipotecaria:
Los fondos de un Préstamo con Garantía Hipotecaria se distribuyen en una suma global a una tasa de interés fija. Esto significa que recibirá la totalidad de los fondos de una vez y tendrá el mismo pago cada mes. Esta tasa de interés fija puede ser beneficiosa si las tasas del mercado están aumentando, pero tenga en cuenta que la tasa que recibe generalmente depende de su puntaje de crédito, historial de pagos e ingresos.
Un Préstamo con Garantía Hipotecaria es una gran solución:
- Si tiene un puntaje de crédito más alto.
Un puntaje de crédito más alto resulta en una tasa de interés más baja
- Si es probable que gastes de más.
Los pagos fijos y una suma global crean buenas pautas.
- Si tienes en mente un proyecto o gasto específico.
Saber cuánto dinero necesita para el proyecto le ayuda a determinar cómo usar la suma global.
- Si es poco probable que disminuyan los valores de su propiedad.
Los valores de las propiedades no están grabados en piedra. Si el valor de su casa disminuye, es posible que termine debiendo más de lo que vale su propiedad.
Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC):
Abrir un HELOC le da acceso a una línea de crédito flexible. Al igual que con una tarjeta de crédito, puede retirar fondos de esta línea según sea necesario. La mayoría de las veces, la tasa de interés de un HELOC puede fluctuar con el mercado, lo que significa que sus pagos mensuales no son los mismos. Algunos meses, sus pagos pueden ser más altos o más bajos. La buena noticia: solo paga intereses sobre la cantidad de dinero que retira de la línea. De esta manera, usted tiene más flexibilidad en el pago.
Un HELOC es una gran solución:
- Si no sabe exactamente cuánto necesita prestarse.
Si tiene en mente un proyecto o gasto futuro pero aún no sabe cuánto le costará, una HELOC le permite pedir prestado solo lo que necesita, cuando lo necesita.
- Si quieres flexibilidad en el repago.
Solo paga intereses sobre la cantidad que se presta de la línea de crédito, por lo que puede programar sus pagos en función de cuándo y cuánto se presta.
- Si tiene gastos próximos pero plazos inciertos.
Por ejemplo, si sabe que la matrícula universitaria está en el horizonte pero aún no está listo para pedir prestado, un HELOC puede brindarle esa manta de seguridad. Una HELOC también puede mantenerlo cubierto para facturas médicas inesperadas u otros gastos inesperados.
Sobre todo…
La mejor solución para usted puede no ser la mejor solución para otra persona. ¡Nuestro equipo puede ayudarlo a determinar si un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC (o una solución completamente diferente) es lo mejor para usted! No dude en contactarnos a través del correo electrónico dreamsprosper@memberscu.coop o llámenos o envíenos un mensaje de texto al 203-622-6050. También puede pasar por nuestra oficina y hablar con nosotros.
126 East Putnam Ave.
Cos Cob,CT 06807
Fuentes:
https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/home-equity-loan-line-credit-pros-cons
https://www.investopedia.com/mortgage/heloc/home-equity-vs-heloc/